Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, оказываемых банком предприятию по обслуживанию его расчетного счета. С помощью расчетного счета предприятие оплачивает налоги и взносы в ПФ и ФСС, хранит выручку в безналичном виде, принимает и проводит платежи, перечисляет работникам зарплату и приобретает товары или услуги. Чтобы заказать РКО, нужно перейти на сайт tvoedelo.online.
Законодательство прямо не обязывает юрлицо пользоваться РКО – ведь мелкое предприятие может работать исключительно с наличными средствами. Но нужно учесть, что законом установлены ограничения по расчетам наличными:
- Лимит оплаты наличными по одному договору – не более 100 тысяч рублей: нарушение этого требования влечет штрафы от налоговой службы – 40000-50000 рублей;
- Лимит суммы финансовых средств, хранящихся в кассе предприятия – для каждой компании действуют отдельные ограничения. В случае превышения установленного лимита последует штраф от налоговой службы – в размере 40000-50000 рублей;
- Крупные организации работают только по безналичному расчету.
Учитывайте и то, что без РКО юрлица не смогут принять платеж с карт или работать с другими организациями по безналичному расчету
Плюсы имеющегося расчетного счета для юрлица
Имея расчетный счет, дела вести проще. В обслуживающем банке фиксируются все операции с ним. Руководитель предприятия в любое время может узнать как источник поступления финансовых средств, так и то, куда они были перечислены.
Хороший бонус – некоторые банки могут предложить открыть расчетный счет с начислением процентов на остаток. Таким образом, предприятие может получить дополнительную небольшую, но все-таки прибыль.
Оформление расчетно-кассового обслуживания юрлица
Для открытия в банке расчетного счета потребуется предоставить пакет документов. В каждом банке свой перечень, но главное – получить доказательства, что компания чиста перед законом. Как правило, в запрашиваемый банками пакет входит:
- заявление на открытие счета и договор с банком;
- свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц);
- свидетельство о постановке на учет в налоговых органах; устав или учредительный договор;
- документы о приеме на работу директора;
- договор аренды или свидетельство о регистрации собственности;
- лицензия или патент;
- печати и карточка образцов подписей;
- паспорта бухгалтера и директора.
После предоставления всех сведений банк открывает счет, однако в некоторых случаях могут затребовать дополнительные данные о предприятии и его руководстве.
Стоимость расчетно-кассового обслуживания юрлица
Стоимость РКО будет зависеть от пакета предоставляемых банком услуг. Это могут быть:
- открытие и обслуживание счета в рублевой и/или иной валюте;
- интернет-банкинг;
- переводы юрлицам и ИП;
- переводы физлицам – тарифы могут отличаться от платежей юрлицам и ИП;
- возможность внесения и снятия наличных, через кассу или банкомат;
- эквайринг, то есть платежи клиентов с банковских карт.
Банки могут также добавить в этот перечень обслуживание зарплатных проектов. Предприятие даже может и не пользоваться некоторыми услугами за их ненадобностью, но банк оставляет за собой право не позволить отказаться от каких-либо включенных им услуг.
Для того чтобы подобрать оптимальный вариант РКО и получить возможность сэкономить на каких-либо опциях, нужно внимательно изучать и сравнивать тарифы, не упуская и условия, напечатанные мелким шрифтом. Можно получить значительные скидки в случаях, если с вашим банком начнут сотрудничать ваши партнеры, или предприятие внесет плату за обслуживание авансом.
От чего зависит оптимальный тариф
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживания для предприятий в разных банках могут существенно различаться и представлять разный набор услуг. Также тарифы могут зависеть от того, чем именно занимается предприятие, сколько в нем занято работников, сколько с ним сотрудничает партнеров, сколько в месяц совершается платежей и пр. На стоимость обслуживания могут повлиять и форс-мажорные обстоятельства, которые случаются в бизнесе, к примеру, срочные крупные переводы иностранному контрагенту или закрытие филиала и снятие его с РКО.
