Різниця між факторингом і цесією
Якщо ви вирішили розглянути можливості для фінансування свого бізнесу, ви, мабуть, зустрічалися із термінами «факторинг» та «цесія». Ці два поняття використовуються у сфері комерційного кредиту та фінансових операцій, проте вони мають свою власну специфіку та застосування. В цій статті ми розглянемо різницю між факторингом і цесією, щоб допомогти вам зрозуміти, яке з цих двох рішень найбільше підходить для вашого бізнесу.
Що таке факторинг?
Факторинг – це фінансова послуга, що забезпечує компанії, яка має невиплати коштів за свої товари або послуги, можливість одразу отримати гроші від фактора – фінансової установи або спеціалізованої компанії. Таким чином, факторинг дозволяє підприємству отримати доступ до своїх коштів раніше, ніж було погоджено з клієнтом. Факторинг може стати відмінним рішенням для компаній, які потребують негайного фінансування для забезпечення руху грошей та збільшення обороту.
Основна ідея факторингу полягає в тому, що компанія продавець (клієнт фактора) передає свої вимоги до погашення коштів фактору. Фактор надає комерційній організації частину або всю суму боргу перед собою, одночасно збираючи цей борг від конкретного клієнта. В результаті компанія одразу одержує гроші та зменшує ризик неплатежу та простої в платежах. Для продавця це стає незаперечною перевагою, оскільки він отримує кошти, які може використовувати для ведення бізнесу та розвитку.
У процесі факторингу існують два основних види – розрахунковий факторинг та безрозрахунковий факторинг. В розрахунковому факторингу фактор надає підприємству кошти на розрахунковому рахунку або кредитній картці клиента. У безрозрахунковому факторингу фактор сплачує заборгованості від імені підприємства, а потім отримує цю суму після отримання платежу від клієнта.
Що таке цесія?
Цесія – це юридична угода, в якій сторони договору передають свої права на вимогу до третьої сторони. Цим третім стає особа, яка приймає права вимоги та зобов'язання по їх задоволенню. У контексті фінансових угод цесія використовується для передачі прав на вимогу по виконанню платежу або погашенню боргу.
Цесія може бути корисною стратегією для бізнесів, які потребують негайного фінансування, але не бажають продавати свої вимоги повністю. Замість цього, вони можуть передати ці права фінансовому установі або партнеру угоди і отримувати певну частину від суми боргу. Цесія може бути вигідною для бізнесів, оскільки вони можуть отримати фінансування без надання гарантій або розширення доступу до кредиту.
Основна різниця між факторингом і цесією
Однією з основних різниць між цими двома фінансовими поняттями є те, що в факторингу фактор виступає як посередник між компанією та її клієнтом, в той час як у цесії компанія передає свої права без посередництва третьої сторони.
У факторингу підприємство отримує певну суму грошей від фактора, в той час як у цесії підприємство передає свої права на вимогу до третьої сторони. В результаті факторингу компанія продає свої вимоги, отримуючи заплачену частину суми, а у цесії компанія передає свої права на вимогу, продовжуючи контролювати борг у певній мірі.
Крім цього, факторинг спрямована на розрахунок певного відсотку від суми боргу як плату за послугу фактора. У випадку цесії зазвичай досягається домовленість щодо частки від суми боргу, яку компанія отримує.
Також важливо відмітити, що факторинг є доволі популярним серед малого та середнього бізнесу, оскільки надає негайне фінансування та зменшує затримки у платежах. Цесія, з іншого боку, може застосовуватися в різних сферах бізнесу та має більш широкий спектр застосування.
Отже, розглядаючи різницю між факторингом і цесією, важливо враховувати свої особисті потреби та специфіку свого бізнесу. Факторинг може бути оптимальним рішенням, якщо вам потрібно негайне фінансування та зменшення ризику невиплат. Цесія, з іншого боку, може бути більш підходящим варіантом, якщо вам необхідно зберегти контроль над боргом та забезпечити стабільність фінансів компанії.
Запитання часто задаються щодо різниці між факторингом і цесією:
- Які переваги має факторинг порівняно з цесією?
- Які основні вимоги компанії для отримання факторингу?
- Які сфери бізнесу найчастіше використовують факторинг та цесію?
- Яка сума боргу може бути передана фактору або цесіонеру?
- Якими правами та обов'язками володіє компанія після факторингу або цесії?
Завершуючи, факторинг та цесія – це два різних підходи до фінансування та управління боргом компанії. Вибір між ними залежить від ваших особистих потреб та стратегії бізнесу. Незaleжно від обраного рішення, факторинг та цесія можуть допомогти вам забезпечити фінансовий рух та стабільність вашого бізнесу.
